Birikim yapmak ve yatırım yapmak, mali güvenlik ve finansal hedeflere ulaşmak için sıkça tercih edilen yollar arasında yer alır. Bu süreçte karşılaşılan en temel kavramlardan biri olan bileşik faiz, paranın zaman içinde nasıl büyüdüğünü anlamada kritik bir rol oynar. Bileşik faiz, sadece ana paranın değil, aynı zamanda birikmiş faizlerin de gelecekte faize tabi olmasını sağlayarak, yatırımın büyüme potansiyelini artırır.
İş Bankası Blog olarak bu yazımızda, “Bileşik faiz nedir?”, “Bileşik faiz nasıl hesaplanır?” sorularını cevaplandıracağız ve “Bileşik faiz hesaplama formülü” hakkında bilgi vereceğiz.
Bileşik Faiz Nedir?
Bileşik faiz, bir finansal varlığın veya borcun, her dönemde hesaplanan faiz oranı üzerinden bir önceki dönemdeki anaparanın yanı sıra biriken faiz üzerinden faize tabi tutulduğu bir faiz türüdür. Bu tür faiz hesaplama yöntemi, zaman içinde paranın daha hızlı bir şekilde büyümesine neden olur. Temel olarak, bir dönem sonunda hesaplanan faiz miktarı, bir sonraki dönemde anaparanın yanı sıra faize tabi olur ve bu süreç her dönemde tekrarlanır.
Bileşik faiz, basit faizden farklı olarak, faiz hesaplamalarını sadece başlangıçtaki ana para üzerinden değil, aynı zamanda birikmiş faizler üzerinden de yapar. Bu nedenle, zamanla faiz hesaplamaları giderek artan bir şekilde büyür ve yatırımın veya borcun toplam değeri önemli ölçüde artar.
Bileşik faiz hesabı, genellikle yatırım hesaplarında, banka mevduatlarında, kredi kartlarındaki borçlarda ve diğer finansal araçlarda yaygın olarak kullanılan bir kavramdır. Bu hesaplama yöntemi, zaman içinde finansal durumun değişimini daha doğru bir şekilde yansıtarak, yatırımcılara ve borçlulara gerçek değerini gösterir.
Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?
Bileşik faiz, finansal dünyada zaman içindeki yatırım veya borçların değerini belirlemek için kullanılan önemli bir kavramdır. Bu hesaplama yöntemi, her dönemde hesaplanan faiz oranı üzerinden bir önceki dönemdeki anaparanın yanı sıra biriken faiz üzerinden faize tabi tutulur. Bileşik faiz hesaplamak için kullanılan formül, bu süreci dikkate alarak gelecekteki toplam miktarı ortaya koymaktadır. Bileşik faizin nasıl hesaplandığını anlamak, yatırımların veya borçların zaman içindeki büyüme potansiyelini değerlendirmek adına önemli bir adımdır.
Bileşik faiz yıllık ve aylık hesaplama olarak ikiye ayrılır:
1- Yıllık Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?
Bileşik faiz hesaplama yöntemi, faiz oranının ve biriken faizlerin her dönemde ana paraya eklenmesini içerir. Bu nedenle, zaman içinde yatırımın veya borcun değeri artar. Örneğin, yılda iki kez faiz eklenen bir yatırımın 3 yıl sonra elde edilecek toplam değeri hesaplanabilir. Bu sayede, yatırımcılar veya borçlular, zaman içindeki finansal büyümeyi daha doğru bir şekilde değerlendirebilirler.
2- Aylık Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?
Bu hesaplama yöntemi, her ay faizlerin bir önceki dönemdeki anapara ve birikmiş faizler üzerinden hesaplanarak eklenmesini içerir.
Bu hesaplama yöntemi, zaman içindeki büyüme potansiyelini daha doğru bir şekilde yansıtarak daha gerçekçi finansal veriler sunar. Aylık olarak faiz eklenmesi, yatırım veya borcun toplam değerini daha hızlı artırır ve bu, yatırımcılara veya borçlulara, finansal durumlarını daha etkili bir şekilde planlamaları için önemli bir avantaj sağlar. Ayrıca, aylık bileşik faiz hesaplaması, özellikle kredi kartları, konut kredileri ve diğer uzun vadeli finansal araçlar için daha gerçekçi ödeme planları oluşturmak için yaygın olarak kullanılır.
Bileşik Faiz Hesaplama Formülü
Bileşik faiz, bir yatırımın veya borcun her dönem sonunda elde edilen faiz ile birlikte anaparanın üzerine eklenmesiyle hesaplanan faiz türüdür. Bileşik faiz, genellikle yatırımların ve borçların uzun vadeli büyümesini hesaplamak için kullanılır.
Bileşik faiz formülü kullanarak bir örnek verelim:
10.000 TL’yi %5 faiz ile 3 yıl boyunca bankada tutmaya karar veren biri bileşik getiri hesaplamasıyla bu yatırımı değerlendirebilir. 10.000 TL'nin %5 bileşik faiz oranıyla 3 yıl boyunca hesaplanması sonucunda elde edilen toplam miktar yaklaşık olarak 11.576,25 TL olacaktır. Bu miktar, anapara ile elde edilen toplam getiriyi temsil eder.
“Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir. İşbu blog sayfası aracılığı ile sunulan tavsiyelere dayanarak alınan/alınacak yatırım kararlarının ve yapılan/yapılacak alım satım vb. işlemlerinden ve bu işlemlerin olası neticelerinden Türkiye İş Bankası A.Ş. herhangi bir surette sorumlu değildir."