Yayınlanma Tarihi: 28.03.2019
Okuma Süresi: 3 dk, 30 sn
A A
  • Facebook'ta Paylaş
  • Twitter'da Paylaş
  • LinkedIn'de Paylaş
  • Whatsapp'ta Paylaş
Eskiyen arabanızı değiştirmek, yeni bir ev almak ya da güzel bir düğün yapmak için krediye ihtiyaç duyuyorsunuz ve bankaya gidiyorsunuz. Bankanız ise kredinizi onaylamıyor ve sebep olarak da kredi notunuzun düşük olmasını gösteriyor. O an akla tek bir soru geliyor: Nedir bu kredi notu?

Biraz geçmişe dönelim; okulunuzu bitirdiniz, işe girdiniz, para kazanmaya başladınız. Kim bilir belki ödemelerinizi daha iyi takip etmek, belki taksit imkânlarından faydalanmak, belki mil veya puan kazanmak için cebinize bir kredi kartı girdi, harcamalarınızı bu karta yönlendirdiniz. İlerleyen dönemde araba almak istediniz, taşıt kredisi kullandınız. Ama bilmeniz gereken bir şey var: Tüm bu kredili ürünlere ilişkin ödeme tarihçeniz kayıt altına alınıyor ve zaman içerisinde sizin için bir puan hesaplanıyor. Bu puan, kredi notu olarak adlandırılıyor. Yani geçmişteki davranış biçiminiz sizin gelecekte kredi alabilmenizi etkiliyor.

Ama merak etmeyin, kredi notunuz düşükse durumu toparlamanız aslında o kadar da zor değil. İlk etapta kredi notunun nasıl belirlendiğini öğrenip ardından da belli ipuçlarını takip ederek kredi notunuzu hızlıca yükseltebilir ve planlarınıza kaldığınız yerden devam edebilirsiniz.

Kredi Notu Nasıl Belirlenir?

Kredi notunu aslında, karne gibi düşünebilirsiniz. Bankaların kredi verirken referans aldıkları bir puanlama sistemi mevcut. 1’den 1900’e kadar puan veren bu sistemde, 1 en fazla risk taşıyan, 1900 ise en az risk taşıyan puan. Örneğin; puanınız 500 ise kredi başvurunuza olumsuz dönüş yapılması çok olası. Rahatlıkla kredi çekebilmek için kredi notunuz riskli aralıktaysa ve yükseltmek istiyorsanız kredi notu belirlenirken etkili olan faktörleri bilmek sizin için büyük bir önem taşıyor. Kredi kartı kullanan, kredisi olan ya da kredi başvurusu yapacak olan herkesin merak ettiği kredi notunu belirleyen faktörler ise:

  • Kredili ürün ödemelerinin zamanında yapılması,
  • Kredi kullanım yoğunluğunuz,
  • Yeni kredili ürün açılışları,
  • Mevcut hesabınız ve borç durumunuz.

Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

kredi notu öğrenme
Bankaya kredi başvurusu yapmadan önce kredi notunuzu öğrenmek, nasıl ilerlemeniz gerektiği konusunda size fikir verir. Yeni bir kredi çekmeden önce diğer ödemelerinizin kontrolünü yapmak gelecek ödemelerinizde her zaman daha sağlam adımlar atmanıza yardımcı olur. Kredi notunuzu bilmiyorsanız İş Bankası İnternet Şubesi veya İşCep Uygulaması’nda yer alan Krediler Menüsü’nden, Kredi Risk Raporu alıp, bireysel kredilerinizin tüm geçmiş dönem verilerini içeren Findeks Kredi Notunuzu hemen öğrenebilirsiniz. Kredi Risk Raporu sayesinde kredi notunuzu öğrenmenin yanı sıra ödenmeyi bekleyen borçlarınızı görebilir ve olası gecikmelerin önüne geçebilirsiniz. Kredi notunuzu öğrendikten sonra size İş Bankası’nın Bireysel İhtiyaç Kredileri seçeneklerine göz atmanızı öneririz.

Kredi Notu Nerelerde Kullanılır?

Kredi notunun sadece gerekli zamanlarda kredi çekmek için kullanıldığını düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. Kredi notu, hiç beklemediğiniz anlarda karşınıza çıkabilir ve planlarınızın gidişatını etkileyebilir. Mesela, ev kiralamak istediğinizi düşünelim. Henüz görüşme aşamasındayken ev sahibi kredi notunuzu öğrenmek isteyebilir. Kredi notunuz düşükse istediğiniz evi elinizden kaçırabilirsiniz. Buna ek olarak; beyaz eşya ya da mobilya alırken, araç kiralarken veya yeni bir işe girerken de istenen kredi notu, kız istemede bile soruluyormuş. Bizden söylemesi.

Kredi Notu Yükseltme Yolları

İhtiyaç durumunda, hızlı bir şekilde kredi çekmek ve ihtiyacınızı karşılamak istiyorsanız kredi notu yükseltme konusundaki tavsiyelerimize kulak verebilirsiniz.

1. Ek Hesap kullanmayı düşünün

Faturalarınızı aksatmamak için vadesiz mevduat hesabınıza bankanız tarafından tanımlanan Ek Hesap açmayı düşünebilirsiniz. Ek Hesap sayesinde acil nakit ihtiyaçlarınızı bankaya geri ödemek koşulu ile karşılayabilirsiniz. Ancak burada dikkat etmeniz gereken kısım, bu hesabınızın borcunu geciktirmeden ödemeniz gerektiği. Çünkü Ek Hesap kullanmak, ödemelerinizi düzgün yaptığınız takdirde kredi notunuzu olumlu yönde etkiler.

2. Düzenli bir şekilde ödeme yapmaya dikkat edin

Ödemelerinizi düzenlemeyi nasıl mı yapacaksınız? Eğer açık krediniz varsa taksitlerini, kredi kartı kullanıyorsanız dönem borcunuzu zamanında ödeyerek başlayabilirsiniz. Çünkü, Kredi Kayıt Bürosu’nun açıklamalarına göre kredi notunun %35’ini kredili ürün ödeme alışkanlıkları oluşturuyor. Yani, ödemelerinizi son ödeme gününü geçirmeden yaparak ve kredi kartı için “asgari tutar” yerine dönem borcunun tamamını ödeyerek kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.

3. Borçlarınızı gözden geçirin

Borca sadık kalmak, ikili ilişkilerde olduğu kadar bankalarla olan ilişkinizde de büyük önem taşıyor. Halihazırda bankaya gecikmiş borcunuz varsa onu kapatın. Birikmiş borçlar, kredi notunun yükselmesini engeller. Bunların yanında kredi kartı borçlarınızı geciktirmeden ödemek, bankaya istikrarlı bir tablo çizer ve kredi notunuzu yükseltmenize katkı sağlar. Borçlarınızı düzenlemekte zorluk çektiğinizde ise kredi kartınızın limitini düşürmek için talepte bulunabilirsiniz. Bu sayede harcamalar konusunda daha dikkatli davranmış olursunuz.

4. Alışverişlerinizde kredi kartı kullanın

kredi kartı kullanımı
Bankalar üzerinden yapılan işlemler kredi notunuzu direkt olarak etkiliyor. Bu nedenle; giyim, gıda, akaryakıt fark etmeden birçok alışverişinizi kredi kartıyla yapmaya çalışın. Yapılan her işlem sizin aktif bir kredi kartı kullanıcısı olduğunuzu gösterdiğinden kredi notunuzun artmasına yardım edecektir. Tabi daha önce de belirttiğimiz üzere yaptığınız harcamalara dair ödemelerinizi zamanında yapmanız önemli.

5. Kredi kullanım yoğunluğunuz ne durumda?

Önceden de söylediğimiz gibi bankalar için ödeme alışkanlıklarınız çok önemli. Kredi kullanım yoğunluğunuz, borçluluk oranını arttırsa da ödeme geçmişiniz düzenli olduğu takdirde, ilk kez kredi başvurusu yapmış ya da nadir olarak kredi kullanmış birine nazaran notunuzun yüksek olmasını sağlar.

Doğru Bilinen Yanlış: Kredi Risk Raporu Sorgulamak Puanı Düşürmez

Birçok yerde karşınıza çıkan kredi notunuzu öğrenmek istemeniz gayet doğal. Böyle bir durumda, Kredi Risk Raporu sorgulamasının kredi puanınızı düşürdüğü bilgisi ise tamamen yanlış. Çünkü, kredi notu hesaplama işlemleriyle kredi notu sorgulama arasında hiçbir bağ bulunmuyor. Hatta, aksine bu konuda öncelikli tavsiyemiz kredi notunuzu düzenli olarak sorgulamanız. Kredi notunuzu bildiğiniz takdirde, gerçekleştirmek istediğiniz planlarınız için ödemelerinizi düzenleyebilir ve gerekli önlemleri alabilirsiniz.

Etiketler:
Kredi