Bireysel Emeklilik Sistemi; bireylerin gelir elde ettikleri dönemde düzenli olarak tasarrufta bulunmaları, yatırıma yönlendirilen tasarruflarıyla birikim oluşturmaları ve emeklilikte gelir elde etmeleri üzerine kurulmuş, katılımı zorunlu olmayan, ülkemizdeki sosyal güvenlik kurumlarını tamamlayıcı nitelikte özel bir emeklilik sistemidir.

Ayrıntılı bilgi için tıklayınız.

Şimdi çalışabiliyorsunuz ve belki de iyi para kazanıyorsunuz. Fakat bir gün emekli olacaksınız. Peki emekli olunca elde edeceğiniz gelir, çalışıyorken alıştığınız standartları size sağlayabilecek mi? Eğer zamanında birikim yapmamış iseniz maalesef hayır.

Emekliliğinize kaç yıl kalmış olursa olsun, o günlerinizi huzur ve refah içinde geçirmeniz için şimdiden emekliliğinizi planlamanız ve tasarruflarınıza doğru şekilde yön vermeniz gerekmektedir. Böylelikle hayatınızın en uzun tatilinde düzenli gelire sahip olarak hayallerinizi gerçekleştirebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dâhil olduğunuz anda, vergi avantajından faydalanarak uzun vadeli yatırım imkânına ulaşırken İş Bankası ve Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. güvencesi altında, şeffaf ve kontrol edilebilir bir yapının üyesi olacaksınız. Bireysel Emeklilik Hesabınıza yaptığınız katılımlar, yüksek getirili emeklilik fonlarına yatırılacak ve tasarruflarınız gün geçtikçe değerlenecektir.

Ayrıntılı bilgi için tıklayınız.

Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.’yi seçmeniz durumunda, sadece iyi bir emeklilik planına sahip olmakla kalmayıp, sunduğumuz hizmetlerden ve gücümüzü aldığımız değerlerden de yararlanma fırsatına sahip olacaksınız.

Sisteme Giriş:

Sisteme girmek isteyen katılımcı adayı; gelir düzeyi, emeklilik dönemindeki gelir beklentileri ve yatırım tercihleri yönünde plan seçerek emeklilik sözleşmesi teklif formunu doldurur. Katılımcı, teklif formunu imzaladığı tarihten itibaren 30 gün içinde cayma hakkına sahiptir. Cayma durumunda, katılımcı sisteme girmiş sayılmaz.

Bireysel emeklilik sözleşmesi, emeklilik şirketi tarafından reddedilmediği takdirde emeklilik sözleşmesi teklif formunun katılımcı veya varsa sponsor kuruluş tarafından imzalandığı tarihi takip eden 30. günde yürürlüğe girer.

Sisteme giren katılımcılar katkı paylarını kendi belirledikleri dönemlerde ödeyebildikleri gibi diledikleri her zaman bireysel emeklilik hesaplarına katkı payı haricinde toplu para da yatırabilirler.

Katkı Paylarının Değerlendirilmesi:

Bireysel emeklilik hesaplarına yatırılan katkılar, katılımcının seçtiği emeklilik yatırım fonlarında yatırıma yönlendirilir. Sistemde kalınan süre boyunca birikimler bireysel emeklilik hesabında izlenir ve talep edilmesi durumunda bireysel emeklilik hesabına ilişkin her türlü bilgi düzenli olarak katılımcıya iletilir. Bu bilgiler; bireysel emeklilik hesabına yatırılan katkı payı tutarlarını, hesaptaki emeklilik yatırım fonlarının detaylarını ve birikimlerin değerini içerir. Katılımcı katkı payının ve birikimlerinin değerlendirildiği fonları ve bu fonların dağılım oranlarını yılda altı defayı aşmamak kaydıyla değiştirebilir.

Emeklilik:

Katılımcı emekliliğe hak kazandığında emeklilik hesabındaki birikiminin bir kısmını ya da tamamını toplu olarak alabileceği gibi bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin kendisine aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık dönemler halinde programlı olarak geri ödenmesini talep edebilir veya yapacağı gelir sigortası sözleşmesi çerçevesinde emeklilik maaşı şeklinde de alabilir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde elde edilen gelir ve birikimler, sistemden ayrılma şekli ve süresine göre değişken oranlarda vergilendirilmektedir.

DURUM		Muafiyet		Gelir Vergisi Stopajı
Sistemde 10 yıl kalan ve 56 yaşını dolduranlar		% 25		% 5
Sistemden Ölüm Maluliyet, Gibi zorunlu hallerden dolayı ayrılanlar		% 25		% 5
Sistemde 10 yıl süreyle katkı payı ödeyen 56 yaş kriterini yerine getirmeden ayrılanlar		Yoktur		% 10
Sistemden 10 yıl süreyle katkı payı ödemeden ayrılanlar		Yoktur		% 15

Katkı Payı Ödemeye Ara Verilmesi

Katılımcı emekliliğe hak kazanmadan önce Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katkıda bulunmaya ara verebilir. Katılımcı katkı payı ödemeye ara verse dahi, o tarihe kadar yapmış olduğu katkı paylarının değerlendirilmesine devam edilecektir. Katkı payı ödenmeyen süre, emekliliğe hak kazanılması için gereken sürenin hesabında dikkate alınmaz.

Özellikler		Bireysel Emeklilik Ürünleri		Birikimli Hayat Sigortaları
Teminat		Ölüm ya da sakatlık teminatı içermez. Bu teminatlara sahip olmak için ayrıca hayat sigortası yaptırmak gerekir.		Büyük bir kısmı sadece ölüm ya da ölüm ve kalıcı sakatlık teminatları sağlar.
Süre		Emeklilik için en az 10 yıllık süre boyunca katkı payı ödenmesi ve 56 yaşın tamamlanması zorunludur.		Yaşa bakılmaksızın, sigorta süresi en az 10 yıl olmalıdır.
Katkı payı ve prim ödemelerinde vergi avantajı		Ödeme yapılan dönemde elde edilen gelirin %10’unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla vergi matrahından indirilebilir.		Ödeme yapılan dönemde elde edilen gelirin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla vergi matrahından indirilebilir.
Süre sonu ödemelerinde vergi avantajı		Birikimlerin %25’lik bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %75’lik kısma %5 oranında stopaj uygulanır.		Birikimlerin %10’luk bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %90’lık kısma %10 oranında stopaj uygulanır.
Yatırıma yönlendirme		Katılımcı yatırım yapacağı fonları kendisi belirler, fonlar portföy yönetim şirketi tarafından yönetilir.		Sigortalı fonları sigorta şirketi tarafından yönetilir.
Başka şirkete aktarım		Şirketler arası aktarım yapılabilir.		Şirketler arası aktarım yapılamaz.
Giriş aidatı		Sisteme ilk girişte ya da ertelenmiş olarak katılımcıdan alınabilir.		Giriş aidatı yoktur.
Borçlanma		Birikimlerden borç alınamaz, sadece birikimler alınarak sistemden çıkılabilir.		Birikimlerden borç alınabilir.

Bireysel Emeklilik Hesabı'nın Açılması

Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. nezdinde Bireysel Emeklilik Hesabı açtırmak için şubelerimize veya internet şubemize başvurabilirsiniz. Ayrıntılı bilgi almak için 444 02 02’yi arayabilirsiniz.

Katkı Paylarının Ödenmesi

Katkı payı ödemelerinizi Türk Lirası üzerinden veya yabancı para birimlerine (ABD Doları, Euro) endeksli olarak yapabilirsiniz.

Katkı payı ödemelerinizi aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık olarak

yapabilirsiniz.

Katkı Paylarının ve Yatırımların İzlenmesi

Bireysel Emeklilik Hesabınıza ilişkin günlük bilgilere, rahatça ve istediğiniz an ulaşabilirsiniz. Müşterilerimize, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. resmi internet sitesi olan www.anadoluhayat.com.tr aracılığıyla hesaplarındaki toplam birikim, ödedikleri katkı payı tutarları ve ödeme tarihleri, hesaplarında bulunan emeklilik yatırım fonları dağılımı, söz konusu fonların performansı v.b. hususlara istedikleri an ulaşabilmeleri amacıyla şifre verilmektedir. Bunun yanı sıra müşterilerimiz, bilgi edinmek veya sorunlarını iletmek amacıyla 444 55 00 no’lu telefon aracılığıyla Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.’ye de başvurabilmektedirler.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde Sunulan Avantajlar

Bireysel emeklilik sisteminde yatırımlarınızın hangi emeklilik planı dahilinde nasıl değerlendirileceğine siz karar verirsiniz. Finansal Analiz ve Risk Alma Eğilimi Analizi yardımıyla yaşınız, gelir düzeyiniz, yatırımlarınızda genel vade öngörüleriniz, yatırım deneyimleriniz, emeklilik ile ilgili beklentileriniz doğrultusunda belirlenen risk alma eğiliminize göre size uygun fon dağılım seçenekleri tavsiye edilmektedir. Ancak, size tavsiye edilenlerin dışında kendiniz de farklı bir seçim yapabilirsiniz. Bireysel emeklilik hesabınıza yaptığınız katkılar, İş Portföy Yönetimi A.Ş.’nin profesyonel portföy yöneticileri tarafından yatırıma yönlendirilmektedir.

Dahil olduğunuz emeklilik planını yılda azami 4 kez ve fon kompozisyonunu yılda azami 6 kez olmak koşuluyla istediğiniz anda değiştirebilirsiniz. Katkı payı ödemeye ara verebilir ve lehdar tayin edebilirsiniz.

Diğer yandan, emeklilik yatırım fonları kazançları, fonların işletim süresi boyunca, gelir vergisi ve kurumlar vergisi ödemesinden muaftır. Ayrıca ücretli çalışanlar için geçerli olmak üzere; katılımcı şahsına ve/veya eşi adına açılan bireysel emeklilik hesabına yapılan katkı payı ödemeleri, ödendiği ayda elde edilen ücretin %10’unu ve yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde gelir vergisi matrahından indirilebilir.

Ücretli Çalışanlar İçin Vergi Avantajı
Aylık Brüt Ücret	1.000 TL
Vergi Matrahından İndirilebilecek Aylık Azami Katkı Payı Tutarı (Brüt ücret x 0.10)	100 YTL
Vergi Matrahından İndirilebilecek Yıllık Azami Katkı Payı Tutarı	Brüt Asgari Ücretin Yıllık Toplamı
Yeni Gelir Vergisi Matrahı	1.000 TL (100) YTL ─────── 900 TL
Vergi Kazancı	100 TL x Gelir Vergisi Oranı

Yıllık beyanname veren müşterilerimiz de; şahsına ve/veya eşi adına açılan bireysel emeklilik hesabına yapılan katkı payı ödemeleri toplamını, gelirlerinin %10’unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde, katkı payı tutarlarının gelirin elde edildiği yılda ödenmiş olması şartıyla, gelir vergisi matrahından indirebilirler.

Yıllık Beyanname Verenler İçin Vergi Avantajı
Yıllık Beyan Edilen Gelir	50.000 TL
Vergi Matrahından İndirilebilecek Yıllık Azami Azami Katkı Payı Tutarı*	5.000 TL
Vergi Matrahından İndirilebilecek Yıllık Azami Katkı Payı Tutarı	Brüt Asgari Ücretin Yıllık Toplamı
Vergi Matrahından İndirilebilecek Yıllık Azami Katkı Payı Tutarı*	Brüt Asgari Ücretin Yıllık Toplamı
Yeni Gelir Vergisi Matrahı	50.000 TL (5.000) TL ─────── 45.000 TL
Yıllık Vergi Kazancı	5.000 TL x Gelir Vergisi Oranı

Çalışanlar adına işveren tarafından ödenen katkılar da, aylık olarak brüt ücretin %10’unu ve yıllık olarak asgari ücret toplamını aşmamak üzere, bordroyla ilişkilendirilmeksizin doğrudan gider yazılmak suretiyle işveren kurumlar vergisi matrahından indirilebilmektedir.

Kesintiler

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne ilk girişte veya yeni bir bireysel emeklilik hesabı açtırılması durumunda, katılımcıdan veya sponsor kuruluştan, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin %50’sini aşmayacak şekilde emeklilik şirketi tarafından giriş aidatı talep edilebilmektedir. Bununla birlikte, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. nezdinde açılan bireysel emeklilik hesaplarının katılımcılara sunduğu avantajlardan ilki, sözleşme başlangıç tarihinde giriş aidatının tahsil edilmemesidir. Ertelenen giriş aidatı, katılımcının ilk 5 yıl içerisinde sistemden ayrılmak istemesi durumunda tamamen tahsil edilirken, 6. yılın başlangıç tarihinden itibaren katılımcının sistemden ayrılması durumunda giriş aidatı tahsil edilmez.

Katılımcının Plandan Ayrıldığı Yıl		Giriş Aidatının Tahsil Edilecek Kısmı
0-5 (5.yıl dahil)		Alınır
6+ (6.yılın başlangıç tarihinden itibaren)		Alınmaz

Bireysel emeklilik hesabına yatırılan her katkı payı üzerinden, katkı payı tutarı ve ödeme şekline bağlı olarak, %8’i aşmayacak oranda yönetim gideri kesintisi yapılmaktadır.

Ayrıca plan dâhilindeki her bir emeklilik yatırım fonu kapsamında fon net varlık değeri üzerinden fon işletim gideri kesintisi yapılmaktadır.

Bireysel Emeklilik Planları

Geleceğin Emeklilik Planı

Ev Hanımları Emeklilik Planı

TSK Mensupları Emeklilik Planı

Grup Emeklilik Planları

Türk Eczacıları Birliği Grup Emeklilik Planı

Ürün Paketleri

BES+ Ailem

BES+ Hayatım

BES+ Kritik

İnternet kanalıyla bireysel emeklilik başvurusu hizmeti, internet şifresi ile internet şubemize giriş yapan müşterilerimize verilmektedir. Ancak mesai saatleri içerisinde Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.’nin 444 55 00 numaralı telefonunu arayarak 3 tuşu ile bağlanacağınız müşteri temsilcilerinden Bireysel Emeklilik Sistemi hakkında dilediğiniz her türlü bilgiyi alabilirsiniz.

Rekabet üstünlüğünün yadsınamaz ölçüde insan kaynağına dayandığı günümüzde, şirketinizi farklılaştırmak ve en önemli iç müşteriniz olan çalışanlarınızın motivasyonunu artırmak için herhangi bir kurumun onlara önerebileceğinden fazlasını sunabilirsiniz. Özel sağlık sigortası, yemek ve ulaşım yardımı, ekstra katkılar, aile yardımları gibi ek sosyal avantajlar sağlayan şirketler arasında kurumunuzu farklılaştıracak en önemli şey emekliliğe yapılacak katkıdır.

Emekliliği güvence altına alınan çalışanların şirkete bağlılığı ve verimliliği artar; bu sayede kurum için değerli olan çalışanların elde tutulması sağlanır. Çalışanları mutlu ve huzurlu olan bir şirketin, müşterilerinin de memnun olması kaçınılmazdır.

“Grup Emeklilik Sözleşmesi” oluşturmak suretiyle sisteme dâhil olan firma çalışanları, daha düşük uygulanan işletim masrafları nedeniyle bireysel olarak sisteme girmeleri durumunda sahip olacakları avantajlardan daha fazlasını kazanma şansını yakalayacaklardır.

Kurumsal firmalar, grup emeklilik sözleşmesi ile Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dâhil olan çalışanlarının katkı paylarının bir bölümünü ya da tamamını karşılayabilir ve çalışanları adlarına yaptıkları katkı payı ödemelerini mevzuatta öngörülen limitler çerçevesinde vergi matrahlarından indirebilir. Ayrıca, mali sıkıntı yaşanan dönemlerde ödemeye ara verme esnekliği de söz konusudur.

Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. grup emeklilik planına dâhil olduğunuz süre içerisinde;

Grup Emeklilik Planları hakkında ayrıntılı bilgi almak için tıklayınız.

Aktarım nedir?

Vakıf, dernek, sandık v.b. kurumların üyelerinden topladıkları emeklilik birikimlerini; Bireysel Emeklilik Sistemi'ne aktarabilmelerini sağlayan işlemdir.

Aktarım Yapmak Ne Kazandıracak?

Aktarım'ın esasları nelerdir?

Aktarım işleminin aşamaları nelerdir?

Aktarım konusunda Anadolu Hayat Emeklilik’ten destek

Vakıf, dernek, sandıklardan Bireysel Emeklilik Sistemi’ne aktarımın kapsamı, esasları ve işleyişi ile ilgili her aşamada Anadolu Hayat Emeklilik’ten destek alabilirsiniz.

Aktüeryal Danışmanlık

Vakıf, dernek, sandıklardan Bireysel Emeklilik Sistemi’ne aktarım için Hazine Müsteşarlığı’na yapılacak bildirimde önemli yer tutan iş planı ve aktüeryal rapor hakkında her türlü konuda Anadolu Hayat Emeklilik’ten bilgi alabilirsiniz.

Fon Yönetimi Danışmanlığı

Vakıf, dernek ve sandıkların emekliliğe yönelik birikimlerinin Bireysel Emeklilik Sistemi’nde yer alan fonlara aktarımı ile ilgili her türlü bilgiye konusunda uzman İş Portföy Yönetimi A.Ş. danışmanlığı ile ulaşabilirsiniz.

Aktarım konusunda sunulacak avantajlar ve size özel uygulamalar hakkında ayrıntılı bilgi için 444 55 00 numaralı telefonu arayabilirsiniz.