Konut Hesabı’nın açıldığı tarihte tamamı kendi adına kayıtlı kat mülkiyetli, kat irtifaklı veya müstakil tapulu konut nitelikli taşınmaz mal sahipleri adına Konut Hesabı açılamaz.
TL cinsinden 3, 4 veya 5 yıl vadeli olarak açtırılabilir.
Hesap açılış tarihinde bir defaya mahsus olmak üzere 299.738,06 TL’ye kadar hesaba para yatırılabilir.
Hesabın açılışında yatırılan tutar ilk talimat olarak sayılmaktadır.
Hesaba aylık ya da 3 aylık dönemlerde müşteri tarafından belirlenen günde vadesiz mevduat hesabından düzenli talimat ile para yatırılabilmekte, talimat planı dışındaki bir günde hesaba para yatırılması mümkün olamamaktadır.
Konut Hesabı’na aylık düzenli aktarım tutarı minimum 2.497,82 TL maksimum 24.978,21 TL, 3 aylık düzenli aktarma tutarı ise minimum 7.493,46 TL maksimum 74.934,63 TL'dir. Düzenli aktarım tutarları bu limitler dâhilinde müşteri tarafından serbestçe belirlenebilir.
Konut Hesabı’na ilk yıl uygulanacak faiz oranı hesabın açılış gününde geçerli olan Konut Hesabı faiz oranıdır. Konut Hesabı faiz oranı Bankamızın internet şubede 2 yıl ve üzeri vadelerde geçerli en yüksek faiz oranıdır. Ödeme günlerinde yatırılan tutarlar söz konusu faiz oranı ve ara vadeye kalan gün sayısı üzerinden faize konu olmaktadır. Konut Hesabı’na faiz tahakkukları 1 yıllık dönemlerin sonunda gerçekleşmekte ancak faiz ödemesi ana vade sonuna kadar yapılmamaktadır.
Konut Hesabı’nın ana vadesinden önce kapatılması halinde müşteriye herhangi bir faiz ödemesi yapılmamaktadır.
Konut Hesabı’ndan 12 aylık dönemler içerisinde vade bozulmadan en fazla 2 defa para çekilebilmektedir. Çekim hakkının kullanılması halinde Konut Hesabı’nda kalan bakiyenin, hesabın açılış tarihinden itibaren yatırılması gereken asgari tutarlar toplamından az olmaması gerekmektedir. Çekilen tutarlara Bankamızın vadesiz mevduat faiz oranı uygulanmaktadır.
Ödemeler, aylık ödeme planı seçilmiş ise 12 ayda 3 defadan fazla, 3 aylık ödeme planı seçilmiş ise 12 ayda 1 kereden fazla aksatılırsa devlet katkısı hakkı ortadan kalkmakta ve hesap otomatik olarak kapatılmaktadır.
Düzenli ödeme periyodu olan aylık veya 3 aylık ödeme tercihi her 12 aylık dönem başında değiştirilebilmektedir.
Talimat planında ödeme günü değişikliği talep edilmesi halinde söz konusu değişiklik bir sonraki ödeme döneminden sonra devreye alınmaktadır.
Ödeme günü iş günleri arasından seçilebilir. İzleyen ödemelerde ödeme gününün iş gününe denk gelmemesi halinde izleyen ilk iş günü ödeme günü olarak kabul edilir.
Hesap sahibinin talimatı bulunması halinde ve vadesiz mevduat bakiyesinin talimat tutarının tamamı için yeterli olmadığı durumda; düzenli ödemeler kredili mevduat hesabından karşılanabilir.
Düzenli ödeme aktarma tutarları yukarıda belirtilen limitler içerisinde kalmak kaydı ile değiştirebilir.
Talimat tutarı müşteri tarafından belirlenen günde saat 18.15’te tek seferde gerçekleştirilmeye çalışılır.
Talimat tutarı dışında bir tutar için tarama yapılamayacak ve düzenli aktarım tutarının kısmi tahsilatına izin verilmeyecektir.
Müşteri dilerse, hesabın ödeme gününde olması kaydıyla talimat tutarı veya talimat tutarı üzerinde kalacak bir tutarı azami düzenli aktarım limitini geçmemek üzere Bankamız aracılığıyla hesaba ödeme yapılabilir.
Otomatik olarak hesaptan çekilecek talimat tutarı dışında Bankamız aracılığıyla yapılacak ödemelerde, ilgili döneme ilişkin talimat gerçekleşmiş sayılacaktır.
Yalnızca T.C. vatandaşları tarafından açtırabilir.
Konut Hesabı açılabilmesi için herhangi bir yaş sınırlaması yoktur. 18 yaşından küçükler için veli/vasi tarafından küçük adına açtırılabilir.
Yalnızca tek kişilik olarak açtırılabilmektedir.
Bir kişiye Bankamız ve diğer Bankalar nezdinde yalnızca bir adet Konut Hesabı açılabilir ve Konut Hesabı bankalar arasında taşınamaz.
Konut Hesabının vadesinin dolmasının ardından, hesap aynı vade ve Konut Hesabı için ilan edilen güncel faiz oranı ile temdit etmektedir.
Kanun ve Yönetmelik’te* belirtildiği üzere, devlet katkısına hak kazanılabilmesi için, katılımcının;
• Türk vatandaşı olması,
• 07.04.2015 tarihi itibarıyla tamamı kendi adına kayıtlı konut sahibi olmaması,
• Konut edinim tarihine kadar asgari 3 yıl boyunca Konut Hesabı’na düzenli ödeme yapması,
• Devlet katkısı almak için başvurduğu konut dışında 07.04.2015 tarihinden itibaren tamamı kendi adına kayıtlı kat mülkiyetli, kat irtifaklı veya müstakil tapulu konut nitelikli başka bir taşınmaz mal edinmemiş olması,
• Çekim hakkı ve düzenli ödemelere ilişkin şartlardan herhangi birini ihlal etmemesi,
• Konut edinim tarihine kadar düzenli birikime devam edilmesi,
• Konut edinim tarihini müteakip 6 ay içerisinde gerekli belgeler ile Bankamıza başvurması gerekmektedir.
Düzenli ödeme sürelerine göre devlet katkısı oran ve tutarları aşağıda yer almaktadır:
• 36 aydan az süre ile birikim yapılması halinde devlet katkısı ödenmez.
• 36-47 ay için hesaptaki birikim tutarı yüzde 15 ile çarpılır, ödenecek tutar 129.886,49 TL’yi geçemez.
• 48-59 ay için hesaptaki birikim tutarı yüzde 18 ile çarpılır, ödenecek tutar 139.877,76 TL’yi geçemez.
• 60 ay ve üzeri için hesaptaki birikim tutarı yüzde 20 ile çarpılır, ödenecek tutar 149.869,01 TL’yi geçemez
Devlet katkısı hakkının kaybedilmesi halinde hesap “Konut Hesabı” statüsünden çıkartılır, ve “Konut Hesabı” otomatik olarak kapatılarak faizsiz bakiye vadesiz mevduat hesabına aktarılır.
Yönetmelik kapsamındaki tutarlar, her yıl bir önceki yıla ilişkin olarak yeniden değerleme oranı kadar artırılacaktır. 2016 yılı yeniden değerleme oranı % 5,58, 2017 yılı yeniden değerleme oranı % 3,83, 2018 yılı yeniden değerleme oranı % 14,47, 2019 yılı yeniden değerleme oranı % 23,73, 2020 yılı yeniden değerleme oranı %22,58 ve 2021 yılı yeniden değerleme oranı %9,11, 2022 yılı yeniden değerleme oranı %36,20 ve 2024 yılı yeniden değerleme oranı %58,46’dır
Konut Hesabı Faiz Oranları ve Getiri Tablosu
Örnek bir aylık ödeme tutarına göre getiri tablosu aşağıda yer almaktadır.
| Birikim Süresi | Müşterinin Aylık Ödeme Tutarı (TL) | İş Bankası Brüt Faiz Oranı (%) | Anapara | Net Faiz Tutarı (*) | Müşterinin Toplam Birikim Tutarı (TL) | Birikim Tutarına Uygulanacak Devlet Desteği (%) | Devlet Katkısı (TL)
| Net Faizli Birikim+Devlet Katkısı (TL)
| Devlet Katkısı Dahil Yıllık Net Getiri (%)
| (Net Faiz+Devlet Katkısı)/Anapara
|
| 3 yıl |
300
| 10% | 10.800 | 1.575 | 12.375 | 15% | 1.856 | 14.231
| 18,59% | 31,77%
|
| 4 yıl |
300
| 10% | 14.400 | 2.867 | 17.267 | 18% | 3.108
| 20.375
| 17,41%
| 41,49%
|
5 yıl
| 300 | 10% | 18.000 | 4.596 | 22.596 | 20% | 4.519 | 27.115
| 16,31%
| 50,64%
|
*%10 stopaj oranı ( 1 yıldan uzun vadeli mevduatlara uygulanan ) üzerinden hesaplanan net faiz tutarları esas alınmıştır.
(*) 07.04.2015 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan "Konut Hesabı ve Devlet Katkısına Dair Yönetmelik"
(Yönetmelik) ve 07.04.2015 tarih ve 29319 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun”a
(Kanun) buradan ulaşabilirsiniz.